Тем, у кого есть кредиты: банки ошарашили россиян новым правилом
- 16:31 1 мая
- Инга Нечунаева
В России меняется подход к проверке заемщиков, которые хотят оформить кредитные каникулы. Банки предлагают новый способ — анализировать движение денег по счетам и картам клиентов, чтобы точнее понять, как у них обстоят дела с доходами. Это поможет принимать более справедливые и быстрые решения по кредитным льготам.
Почему нужен новый способ проверки?
Сейчас банки оценивают доходы заёмщиков по данным Пенсионного фонда (ПФР) и Федеральной налоговой службы (ФНС). Но у этой системы есть серьёзные недостатки:
- Многие люди получают часть доходов «в конверте» — официально эти деньги не учитываются, и банки не видят реальной картины.
- Информация из государственных баз данных часто поступает с задержкой, а банки обязаны принять решение о кредитных каникулах всего за пять рабочих дней.
- При этом заемщики могут предоставлять подтверждающие документы в течение 90 дней, что затрудняет оперативную оценку.
Из-за этого банки не всегда могут быстро и объективно понять, действительно ли у человека снизился доход или он потерял работу — а это ключевое условие для получения кредитных каникул.
Как будет работать новый механизм?
Банки хотят видеть реальные операции по счетам клиентов — сколько денег приходит, сколько уходит, как меняются переводы и платежи. Такой анализ даст более точное представление о финансовом положении заемщика.
Преимущества нового подхода:
- Объективность. Транзакции по счетам сложно подделать, в отличие от справок о доходах.
- Оперативность. Банки смогут получать данные почти в реальном времени и быстрее принимать решения.
- Точность. Анализ позволит лучше контролировать кредитные риски и снизить количество ошибок.
Например, в банке «Открытие» считают, что это поможет сократить время рассмотрения заявок на кредитные каникулы. Тинькофф Банк тоже поддерживает эту идею, отмечая, что новый метод даст более надёжную и быструю оценку.
Что такое кредитные каникулы и зачем они нужны?
Кредитные каникулы — это возможность временно приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер без штрафов и ухудшения кредитной истории. Этот механизм был введён в 2020 году из-за пандемии, затем продлён и с 2024 года действует постоянно. Подать заявку на кредитные каникулы можно до конца 2025 года.
Главное условие для получения льготы — доказать, что доходы снизились или человек потерял работу. Новый способ проверки поможет банкам быстрее и справедливее подтверждать это.
Дополнительные изменения в кредитной сфере
С 2025 года россияне смогут самостоятельно устанавливать «самозапрет» на выдачу кредитов. Это значит, что человек может ограничить себя в возможности брать новые кредиты или займы, чтобы защититься от мошенников и не совершать импульсивных покупок. Оформить такой запрет можно через портал «Госуслуги» или в МФЦ.
Кроме того, с нового года банки обязаны лучше информировать заемщиков об условиях ипотечных кредитов и рисках, а также соблюдать новые стандарты, чтобы защитить права клиентов.
Почему это важно для заемщиков?
Новый механизм проверки сделает процесс получения кредитных каникул более прозрачным и быстрым. Люди, действительно оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут получить помощь без лишних бюрократических проволочек. А банки смогут точнее оценивать риски и сокращать количество необоснованных отказов.
В целом эти изменения являются частью общей тенденции к цифровизации и повышению качества кредитных услуг в России. Они помогут сделать кредитование более честным и удобным как для заемщиков, так и для банков.
Таким образом, если у вас есть кредит и вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, в ближайшем будущем банки будут смотреть на ваши реальные банковские операции, чтобы быстрее и справедливее решать вопрос о кредитных каникулах, пишет источник.