С 1 июля перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Когда мы отправляем деньги другу или оплачиваем услугу, редко кто задумывается о том, что пишет в поле «сообщение получателю». Кажется, это просто формальность — написал что-то, нажал «отправить», и всё. Но, оказывается, даже безобидный комментарий может стать причиной блокировки счёта. Почему банки так внимательно читают наши послания и какие слова лучше обходить стороной — разберёмся вместе с экспертами финансового рынка.

Зачем вообще нужен комментарий к переводу

Если вы просто переводите деньги родным или друзьям, комментарий можно и вовсе не писать. Но если речь идёт о серьёзных платежах — например, предпринимателю, самозанятому или за официальную услугу, — лучше указать цель перевода. Это не только поможет получателю быстрее разобраться, за что именно пришли деньги, но и снимет лишние вопросы у банка.

Примеры безопасных формулировок:

• «Оплата ремонта»
• «Возврат долга»
• «За аренду квартиры»

Такие комментарии не вызывают подозрений и помогают избежать неприятных ситуаций.

Как банки проверяют наши переводы

Банки обязаны контролировать подозрительные операции по закону о противодействии отмыванию денег. Внутри банков работают специальные автоматические системы — своего рода «финансовые детективы», которые сканируют каждое сообщение к переводу и ищут подозрительные слова или фразы.

«Если система заметит тревожную фразу, платеж моментально попадает на проверку, и счёт могут заблокировать», — поясняет Оксана Коханюк, эксперт из «Росдорбанка».

Какие слова и фразы лучше не использовать

Банки особенно внимательно относятся к комментариям, которые могут указывать на предпринимательскую деятельность или нелегальные операции. Например, слова «услуги», «товар» или «заработок» у физического лица могут вызвать вопросы. Даже если вы просто пошутили и написали что-то вроде «закладка», «откат» или «на взятку», система воспримет это буквально и может заблокировать счёт.

Важно:
Любые намёки на нелегальную деятельность, даже в шутку, могут привести к серьёзным последствиям.

Как переводить деньги, чтобы не вызвать подозрений

1. Между своими счетами
Поле для комментария можно оставить пустым или написать что-то нейтральное, например:

• «Личные средства»
• «Перевод между своими счетами»

2. Друзьям и родственникам
Используйте простые и понятные формулировки:

• «Подарок»
• «На день рождения»
• «Возврат долга»

3. При оплате услуг
Лучше указывать конкретную цель платежа:

• «Ремонт холодильника»
• «Аренда квартиры за июнь»
• «По договору №...»

Что делать, если счёт всё же заблокировали

Если банк заблокировал счёт из-за комментария к переводу, не паникуйте.
Действуйте так:

1. Позвоните в поддержку банка — узнайте причину блокировки.
2. Подготовьте доказательства — чеки, переписку, договоры, чтобы подтвердить легальность перевода.
3. Если нарушений нет — счёт быстро разблокируют.

Почему банки стали так строги

В последние годы банки стали ещё внимательнее относиться к финансовым операциям. Это связано не только с борьбой против отмывания денег, но и с попытками предотвратить мошенничество и нелегальную предпринимательскую деятельность. Банки стараются быть на шаг впереди мошенников, поэтому даже невинные, на первый взгляд, комментарии могут вызвать подозрения.

Можно ли использовать смайлы или шутки в комментариях

Лучше этого не делать. Автоматические системы не понимают юмора и могут воспринять даже смайл как подозрительный элемент. Если хотите быть уверенными в безопасности перевода, используйте только слова и избегайте любых намёков на нелегальную деятельность.

Итог

Перевод денег — простая операция, но даже здесь есть свои нюансы. Будьте внимательны к комментариям, избегайте подозрительных фраз и всегда указывайте конкретную цель платежа. Так вы защитите себя от лишних вопросов и возможных проблем с банком, пишет источник.

Читайте также:

• Теперь до пенсии не доживем: уже с 1 июля готовят печальный сюрприз для всех россиян

• Водителей предупредили. С 30 июня начинают лишать прав за опущенные стекла

• Смешиваем мыло с марганцовкой — и все проблемы решены: проверенный и любимый лайфхак опытных хозяек

• Водителям старше 70 лет полностью запретят садиться за руль - ужесточение правил ГАИ с 30 июня

• Теперь это сделают без ведома собственника. Всех, у кого есть квартира, ждет неожиданный сюрприз